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你一直不知道，“五險一金”費率達到稅前工資總額的66.33%。

我沒(méi)算錯，我算了8遍，就是這么高。咱中國的社保體系主要由“五險一金”組成，以北京的“五險一金”為例來(lái)說(shuō)明一下。

稅前月薪1萬(wàn)元，每月五險一金以及個(gè)稅加一起就要6955.70元。

這看起來(lái)好像有點(diǎn)問(wèn)題。有人可能會(huì )問(wèn)，加上交的個(gè)稅，難道稅后就拿不到3000元？

這是因為除去個(gè)人繳納的部分外，主要還要靠企業(yè)交納。

下面以稅前1萬(wàn)元月薪，來(lái)給大家演示一下“五險一金”以及“個(gè)稅”：

從上面的計算中，可以知道

到手收入：10000－2223－322.70=7454.3元；

單位用工支出總計：10000+4410=14410.00元。

二

老板每月付出了14410元，員工個(gè)人拿到了7454.30元。之間6955.70元的差額，究竟去了哪了呢？

其中單位繳納的五險3210元、個(gè)人繳納的三險1023元，上繳了社保機構

單位繳納、個(gè)人繳納的公積金各1200元，上繳公積金管理機構

個(gè)人所得稅322.70上繳稅務(wù)機構

你稅前月薪為10000元時(shí)，實(shí)際拿到手的現金為7454元，占企業(yè)實(shí)際用工成本14410元的比例為51.73%，已經(jīng)超過(guò)一半了。企業(yè)需要負擔的金額，約為個(gè)人到手金額的兩倍。驚嘆了吧，是不是也算得有點(diǎn)心驚肉跳。

當然，你可以說(shuō)，那些“五險一金”還是有相當一部分會(huì )回到我們手中的。我不管過(guò)幾十年后還能不能拿回自己的養老金，就算能百分之百拿回，并且拿回的錢(qián)也已經(jīng)早也貶值，那是毫無(wú)疑問(wèn)的。

三

關(guān)于五險一金，杰博要提醒這5點(diǎn)，大家一定要注意了！

1.多地繳存養老保險，卻沒(méi)有一個(gè)地方超過(guò)十年，要回戶(hù)口地領(lǐng)：

按照現行的規定，養老保險要在繳費最長(cháng)且超過(guò)10年的地方辦理退領(lǐng)取，若在幾個(gè)地方繳費且沒(méi)一個(gè)地方繳費超過(guò)10年，那么回戶(hù)口所在地辦理。

這也意味著(zhù)如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數交了9年零11個(gè)月，最后養老保險卻要回上一年度平均工資只有2000的戶(hù)口所在地去領(lǐng)，簡(jiǎn)直沒(méi)有更心塞。

2.養老保險累積繳存不滿(mǎn)15年的，無(wú)法領(lǐng)終身養老保險，會(huì )退還個(gè)人繳存部分：

一般要交滿(mǎn)15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。如果到退休年齡交養老保險不滿(mǎn)15年，那等到你退休的時(shí)候國家會(huì )把你個(gè)人帳戶(hù)上存的8%-9%的養老金全部退給你。單位給你交的20%會(huì )全部劃到國家的養老統籌基金里，這部分跟你一毛錢(qián)關(guān)系都沒(méi)有。

3.公司為節約開(kāi)支不按實(shí)際工資上五險一金：

一些單位為了節約開(kāi)支，并不按實(shí)際工資給員工繳納五險一金，而只按最低繳存基數繳存，舉例來(lái)說(shuō)，員工實(shí)際工資是5000元，但其中由3000元都按照報銷(xiāo)、補貼等五花八門(mén)的形式私下轉至個(gè)人賬戶(hù)，而只按2000元為基數繳納五險一金。

杰博社保專(zhuān)家提醒：在選擇公司時(shí)一定要問(wèn)清繳費基數，目前國家對此類(lèi)情況并沒(méi)有確切的法律界定和制裁依據的。

4.企業(yè)以戶(hù)口和檔案為由不繳納五險一金：

現在有一些公司以檔案不在本公司或是戶(hù)口不在本地為由不給員工上養老保險。這些理由都是無(wú)稽之談，上五險一金只需身份證就夠了，和你的戶(hù)口和檔案都沒(méi)有關(guān)系。

溫馨提醒：如果遭遇到此類(lèi)事件可通過(guò)法律手段維權，同時(shí)企業(yè)以上五險一金為由強制要求員工將檔案關(guān)系轉入公司也是違規的行為。

5.醫療保險必須交滿(mǎn)25年才能在退休以后終生享受醫療保險：

如果不交滿(mǎn)25年，退休時(shí)就只有賬戶(hù)那些個(gè)人繳存的2%部分的余額，單位交的10%是要上交給國家的，另外醫療保險中斷3個(gè)月以上是會(huì )失效的，因離職交費間斷的時(shí)候一定要聯(lián)系新公司補繳。